第23章 游说曹月婵(1/3)

钱庄！

曹月婵居然要转型搞钱庄！

都说隔行隔层山，小娘皮这行业跨得还真够远的。

当然，钱庄这个行当在这个时代并不算稀奇，在春秋战国时期，钱庄的雏形便出现了，到了唐宋得到了高速发展，明清时期更是达到了繁荣巅峰。现今唐永昌二年，不算泉州府辖下五县，单论清源县，私营的钱庄就有好几家。不过唐朝市面上的钱庄，多数还是以典当质押为主，只有小部分实力雄厚的大钱庄兼做着吸储放息、银钱兑换等业务。

吸储放息，顾名思义，将民间的富裕百姓人家或商户手中的银钱以低息的方式吸储进来，然后再以高息的方式将这些银钱放贷给急用钱的商人或有实力的大户人家。低息吸储再高息放贷，一吸一放间，赚取着中间的巨额利润。这是大钱庄的主要营收手段。而且，这个时代的百姓都不懂得投资理财，与其将银钱埋在地里藏着，更喜欢将闲置的银钱存入有实力的大钱庄中，这样不仅安全，更是钱能生钱得到一定的回报率。所以，现在的大钱庄在吸储这块，是相当受百姓欢迎的。

至于兑换业务，则是钱庄的另一个营收手段。在古代，铜币一直都是市面上主要流通的货币，尤其是李唐开始，唐高祖废五铢钱而铸“开元通宝”铜币伊始，历朝历代都开始沿用起通宝字样铸币，并在通宝二字前冠以年号。后梁有“开平通宝”、南唐有“大唐通宝”、北宋有“太平通宝”，辽国有“重熙通宝”、金国有“大定通宝”、元朝有“至正通宝”、明朝有“洪武通宝”、清代有“康熙通宝”。

自此，通宝铜钱成了市面坊间最为主流的流通货币。

但是铜钱也有他的不足，便是小买小卖尚可，但是涉及到大宗交易，就暴露出它的先天不足来。如十个开元通宝铜钱便重达一两，一贯铜钱就是一千枚铜钱，重达一百两，不便于携带，更是安全性不足。这个时候，唯有将稀有流通货币金银与铜钱进行挂钩换算。

通常一贯（一千枚）钱可以兑换成白银一两，这样不仅方便安全携带，更是给那些大宗交易的商贾们带来了便捷。

同理，也不可能有人拿着一两二两的白银去饭庄里吃饭，以现今开元通宝的强大购买力，一顿饭吃完，客人如果用一锭白银来结算的话，结账找零的时候能把掌柜的给折腾哭了。

所以，在这种情况下，钱庄的兑换业务就应运而生了。

钱庄利用自身强大的储备能力，给客户提供银钱兑换，不仅可以见罕有流通在坊间的白银兑换更方便消费的开元通宝铜钱，也可以将一大串一大串，一箩筐一箩筐的开元通宝铜钱兑换成若干两便于携带的成锭白银，而钱庄仅仅收取一定的手续费和时价差额。

不过后面两种业务只有实力雄厚的大钱庄，方能去做。

在清源县，这样的大钱庄他就见过一家，就是城东的天顺钱庄。这个钱庄的主人姓吴，是清源县传承数代的书香人家，拥良田数百顷不说，城中还有数家布庄和米粮店。最最关键的是，吴家家主跟当今清远县令胡泽义还是表亲，论辈分，胡泽义还得称他一声表兄！而且，清源县唯一的官方高利贷放债人，捉钱令史吴公义正是吴家家主的亲侄子！

吴家在清源县传承百年，宗族庞大枝繁叶茂，再加上县令胡泽义的关系，别说寻常大户人家，便是县衙中人，都不干轻易捋其须。因此，吴家的天顺钱庄基本上垄断了整个清源县的钱庄业务。

……

不过真正令崔耕对曹月婵刮目相看的是，在这张满篇蝇头小楷的纸上，她竟然要将异地汇兑业务作为她即将成立的钱庄中最为重要的一项业务，她要定位的最重要的客户群体居然是南来北往做生意的买卖人。

什么叫异地汇兑业务？

如果将后世银行中两大基础业务单独拎出来的话，存贷款属于一项，那么剩下的另一项基础业务便是转账汇款。

而后世的转账汇款，便类似古代的异地汇兑结算。

但是崔耕从那场荒唐大梦中很清楚地了解到，在过个几十年，大唐官方将会出现异地汇兑业务，即商人外出经商带上大量铜钱有诸多不便，便先到官方开具一张凭证，上面记载着地方和钱币的数目，之后持凭证去异地提款购货，这就是史上记载的“飞钱”。不过因为朝廷投入充足的财力物力和人力，最终这个飞钱几乎没有普及起来。反而是民间的钱庄，在小范围内开始流行起来，不过都没有闹出多大的动静来。

民间钱庄真正意义上出现异地汇兑这个业务，应该是在白银公开作为主要流通货币的明朝中叶时期，那个时候的钱庄基本上都蜕变成了银号，已经有了后世银行的雏形。可这时间上相差了七八百年呢。这种超前的银行业务如今出自一个弱质女流之手，怎么会不令崔耕膛目结舌？

异地汇兑，有着异地汇款取款的功能。客人凭借着某家银号的汇票，走到任何一个地方都能在该银号的分号上取到自己的银子。甚至是异地的生意往来，都可以通过汇票来进行结算。这样的结算方式，不仅增加了长途跋涉运送银两的安全性，还大大提升了便捷性，生受南来北往商旅的欢迎。

在清朝时期，远近驰名的山西票号在全国遍地开花，汇通天下，甚至间接地影响着大清王朝的金融大动脉。

……

崔耕看着满篇小楷的纸页，在曹月婵这